中国大陆助贷平台「桔子科技」被爆截留用户还款资金，导致数万借款人虽已按时还清欠款，却仍遭银行催收、征信受损。 据陆媒消息，桔子科技旗下平台运作的核心像是一场围绕「借贷」设计的资金游戏，设计出具有迷惑性的「借贷刷单返利」骗局，精准「收割」部分人群。

借款人还了钱 为何还被追债？

今年6月下旬起，多名借款人发现自己已按时还清的贷款，却陆续收到银行的逾期催收提醒，事件迅速引发关注。6月29日下午，数百用户前往辽宁省营口市信访大厅维权，遭遇警察暴力执法。

据新浪财经、腾讯网及网易7月2日消息，就在几天前，桔小花APP全面瘫痪，客服全线消失；黑猫投诉平台上，很快涌入上千条消费者投诉。一时间，焦虑情绪迅速蔓延。

黑猫投诉平台上，短时间内便涌入上千条指向桔小花公司主体——辽宁自贸试验区（营口片区）桔子数字科技有限公司（简称「桔子科技」）及相关助贷产品的投诉，投诉内容高度一致——资金去向成谜，征信无辜受损。

随着投诉量持续攀升，营口警方介入调查，事件由网络舆论升级为公安立案。

而在这场风波中，不少亲历者的讲述，让事件的来龙去脉变得更加清晰。

受害人集体维权

河北省承德市的受害者杨美兰（化名）向大纪元讲述了自己前往营口市维权登记的经过。

她说：「那天去营口的人比较多，大约有四五百人吧。现场主要是登记相关情况。人家就给立案，然后登记了，说给平台的款，然后就是平台和银行的关系，和我们个人没有关系。」

对于涉案人数，她表示无法确认官方数字，但从自己接触到的情况来看，规模并不小。「他们说是几十万人，就算没那么多，也得有十万左右。大家借款有三期、六期、九期、十二期，情况都不一样。」

谈起最初接触这一借贷模式的原因，杨美兰坦言当时并不清楚背后的真实运作方式。

杨美兰介绍，自己最初接触这一模式时，并不知道背后的实际运作方式。「我是一个朋友、一个闺蜜介绍的。她做好几年了，我也不懂，就相信她了。」

她回忆，最初一直以为只是帮助平台推广业务。「我以为她是做广告的，就是平台拉新，给几十块钱佣金，就像新平台推广一样，所以我就做了。」

按照她的描述，每完成一笔借款，介绍人都会获得几十元佣金，而借款人则需要把借出的资金再转入平台指定账户。「每一单能给几十块钱，一个月借几单，也就是两三百块钱，我们一直以为就是拉新。」

直到平台出现问题，她才意识到事情并非如此。

「她把我们借的钱几乎都给平台了，只给我们几十块钱佣金，我们一直以为是做推广。」她表示，参与的人很多都是普通上班族或宝妈。

借款人质疑：明明还清了 征信为何还受损？谈及平台资金流向，杨美兰表示，自己事后才开始怀疑平台利用借款资金进行其它经营。她说：「比如借给我们的钱，银行分期放给我们，我们按月还款。那后面剩下的钱，不就是拿去投资别的地方了吗？」

她进一步表示：「他们这个资金收到自己那里，再给需要的人放贷还是怎么着，相当于拿着这笔钱做生意了。」她坦言，普通参与者根本不了解平台真实运作模式。

据杨美兰介绍，平台设置的单笔借款额度并不算高，但用户往往需要反复循环操作。「每次借款大概八千吧，也就是一万以内，超过一万都借不出来，总是借完就还，借完就还。」

她表示，自己一直认为平台只是第三方信息服务。「平台是第三方，我们借的钱是从银行出来的，银行出来之后，我们还给的是第三方平台，那平台怎么分配，我们也不知道。」

对于平台此前的背景，她表示曾听说已经运营多年。「这个平台应该十几年了，中间好像换过一次名字，应该是2012年、2014年前后开始的。」

与杨美兰的经历相似，来自贵州省六盘水市的林慧娟（化名）也有着几乎相同的困惑与不安。

林慧娟对大纪元表示：「我们是在平台上贷款出来使用，还款都没有超过约定期限，而且自己还保存着完整的还款记录。但是平台没有把钱还给第三方银行，所以现在第三方银行反过来找我们要钱。」

据她介绍，涉及的放款机构数量很多，「十多个银行吧」。虽然自己已经向平台完成还款，但征信报告中却仍显示存在未结清债务。

「应该有三十多万元（仅宜口袋平台统计，桔小花平台未计入），征信打出来的记录已经有一年多、两年左右了。」林慧娟表示，自己借款主要用于生活开支及短期资金周转。她强调，自己从未故意拖欠贷款。

银行为何开始未通知 爆料前几天才要款？她回忆说，由于单笔借款金额不高，且多在免息期内结清，自己此前从未察觉异常。她透露，自己在「宜口袋」和「桔小花」等平台累计借还次数很多。「我大概有四十五笔吧，一个月一个周期，但我一般几天就还掉了。」

她表示，过去从未收到银行方面的催收或异常通知，因此一直认为相关借款已经正常结清。「银行那边之前也没有催我们，也没有什么异常情况，所以根本不知道出了问题。」

直到6月下旬收到一条疑似诈骗的还款提醒短信，林慧娟才第一次意识到问题的严重性。随着大量用户在网络上曝光类似经历，她才意识到问题可能并非个案。

对于事件的发展，她表达了强烈困惑，「我们明明把钱还给平台了，平台没有给银行。按理说如果真的欠款，银行一开始就应该通知我们、打电话给我们。但前期什么异常都没有。」

她进一步表示：「快要爆料出来前几天，才开始收到这些信息，所以让人觉得特别奇怪。」

桔子科技被指涉「借贷刷单返利」骗局

根据公开资料，桔子科技成立于2014年。其创始人叫史孝东，其曾在中国中小企业协会企管中心当过总经理。桔子科技原来叫「桔子分期」，早期定位大学生分期商城，并涉足校园贷，2017年监管叫停校园贷后转型助贷。期间，其获得多轮融资。2020年，平台更名为「桔多多」（后于 2025 年 6 月更名为 桔小花），做电商分期和科技助贷。该公司的核心产品线包括桔小花以及宜口袋。

目前，桔子科技旗下拥有桔多多商城、桔子互联科技、桔子买单等业务线。其合作金融机构70家，互联网合作平台超百家，累计交易规模近1300亿元，注册用户破2.6亿。

据腾讯网发文指出，近一年来，桔子科技旗下平台运作的核心更像是一场围绕「借贷」设计的资金游戏，设计出具有迷惑性的「借贷刷单返利」骗局，精准收割部分人群。客服在社群、短视频渠道投放兼职广告，宣称「贷款刷任务，本金全额返还，额外赚取高额佣金」。

操作流程看似零风险，用户在桔小花APP申请短期贷款，资金放款到个人账户后，立刻在平台还款通道全额结清，就能拿到几十到数百元返利。初期小额操作均可正常提现，受害者放下防备后，平台不断诱导加大借贷额度、反复循环刷单，越刷负债越高。

据悉，桔子科技的合作资方有辽宁振兴银行、海尔消金、蒙商消金、湖北消费金融、哈银消金、盛银消金、长安银行等。今年3月至4月，蓝海银行、中关村银行等多家资方取消与桔子科技的合作。此外，合作资方「长银消金」也公告停止与桔子科技合作，并启动应急处置程序。

据极目新闻报导，6月29日，营口市公安局西市分局发布了对桔子科技的立案通报。

根据一份6月26日桔子科技向资方通报的文件显示，营口地方已针对桔子事件做了专项汇报，其不良资产271亿元，应收帐款28亿元，近300亿元资产将由营口市政府主导处置。但不良资产普遍折扣很低，能收回多少还很难说。目前公司法定代表人史孝东仍在营口，并未跑路，同时史孝东也通过朋友圈自证未失联。

风波之后 这笔帐该谁买单？

随着调查逐步深入，受害者最关心的问题，也从「钱去哪了」转向「接下来该怎么办」。

杨美兰透露，当地相关部门曾承诺会在一定期限内处理征信问题。「官方工作人员承诺将在七至十五个工作日内处理相关问题。」

不过，她坦言，如果最终无法妥善解决，受害者将继续采取集体维权行动。「肯定是集体维权。要是不恢复（征信）的话，我们这帮人肯定还会去，几十个人、几百个人，甚至更多的人去。」

林慧娟则认为，受影响的借款人规模可能远超外界目前的估计。她表示，从自己接触到的情况看，不少借款人涉及金额都较高，「十多万元算少的，二三十万元已经很正常了，有些人可能还更多。」

对于众多借款人而言，事件带来的直接损失不仅是资金问题，更包括征信受损风险。

林慧娟表示，许多用户最大的担忧在于，明明已经完成还款义务，却可能因平台资金流转问题被银行认定违约。

随着事件持续发酵，借款人普遍呼吁相关机构尽快查明资金流向，厘清平台、资金通道与放款银行之间的责任关系，并恢复用户真实的征信记录，避免让已经履行还款义务的消费者承担不应承担的后果。

(大纪元:https://www.epochtimes.com/b5/26/7/2/n14801850.htm )